Destinado a personas emprendedoras y a grandes empresas por igual. Las opciones que ofrece Caja Piura en préstamos abarcan un extenso abanico de productos. Esta entidad financiera comprende que las finalidades de un crédito son muy diversas. Por eso ha desarrollado préstamos personales, para vehículos e hipotecarios, entre otros. En este post te explicamos cómo solicitar a Caja Piura préstamos y los requisitos que debes recaudar.
Dado el hecho de que es tan amplia su oferta, sería conveniente evaluar varios tipos de financiamiento antes de decidirse por uno en concreto. También es importante porque en función de ello varían los beneficios, los plazos de pago e incluso la tasa de crédito vinculada al monto que el cliente. Debido a esto se ha popularizado el uso de simuladores, que ayudan a seleccionar la alternativa que se ajusta a cada necesidad.
Opciones que brinda Caja Piura en préstamos variados
Tabla de contenidos
A grandes rasgos, se puede clasificar los créditos en dos categorías: empresariales y personales o de consumo. En estos últimos se incluyen los financiamientos de vivienda y vehículos e incluso de viajes. Igual de variadas son las opciones que ofrece a sus clientes Caja Piura. Préstamos diversos involucran no sólo que pueden destinarse a un fin en particular sino también que las condiciones varían.
Entre estos aspectos se incluyen los plazos de pago, tasas de interés y la cantidad máxima que aprueba la entidad financiera. Aquí radica la importancia de elegir el préstamo ideal que se ajuste a tus necesidades particulares. Sin incluir los de tipo hipotecario, son trece las alternativas disponibles en Caja Piura en préstamos a personas. A continuación te presentamos una lista con todas estas.
- Credipersona
- Crédito de adelanto de sueldo
- Descuento por planilla
- Prendario
- Credifamilia
- Garantía a plazo fijo
- El auto de tus sueños
- Campaña solidaria de crédito prendario
- Campaña de promoción de crédito credifamilia
- Campaña de promoción de crédito credipersona
- Campaña de promoción de descuento por planilla
- Campaña de promoción de crédito credipersona cliente CTS
- Promoción de crédito de garantía a plazo fijo a una súper tasa
Puedes consultar con un asesor de la institución para asegurarte de elegir el correcto para ti, de acuerdo con tu situación económica y capacidad de pago.
El financiamiento tradicional para trabajadores en nómina
Una de las modalidades más usuales de créditos es la destinada a las personas que trabajan para una empresa y se encuentran registrados en la nómina corporativa. Para ellos, Caja Piura creó el financiamiento denominado Descuento por planilla, que va dirigido a empleados con ingresos fijos. Entre sus muchas ventajas destaca que no requiere aval para trabajadores nombrados y es inmediata su aprobación y desembolso de fondos.
Puede contemplar un plazo de pago de hasta 60 meses y se otorga por un monto mínimo de 500 soles. Es importante destacar que en este tipo de préstamos, Caja Piura solamente asigna fondos en nuevos soles, no en dólares u otra moneda extranjera. Sin embargo, permite ampliar el financiamiento. Para hacerlo, el cliente deberá cancelar antes al menos un 20% de las cuotas establecidas.
Caja Piura: préstamos personales, requisitos y tasa de interés
A través del siguiente link se puede consultar la tasa de interés aplicable a los créditos y también es posible descargar el documento para revisarlo en el futuro, sin conexión a internet. Los que requisitos que exige Caja Piura para préstamos de Descuento por planilla son los siguientes:
- La empresa para la cual laboras debe tener un convenio suscrito con Caja Piura.
- Una carta de autorización para realizar descuentos que esté visada por los respectivos representantes legales.
- Original y copia de las dos boletas de pago más recientes, talón de cheque o la constancia de ingresos correctamente firmada y sellada por la compañía empleadora.
- Una copia previamente autenticada de la resolución de nombramiento, cesantía o sobrevivencia (aplica únicamente para los clientes nuevos de la institución).
Ten presente que los requisitos cambian de acuerdo con el tipo de financiamiento que se solicita. Por ejemplo, para los créditos prendarios sólo se requiere que el solicitante sea mayor de 18 años de edad, que presente su documento oficial de identidad o DNI y que deje como garantía una prenda de oro de 18 kilates.
Financiamiento para la compra de un vehículo nuevo
Quizá uno de los motivos más comunes para solicitar un crédito es contar con el dinero suficiente para adquirir un vehículo nuevo. Por ello se encuentra entre las opciones de financiamiento que contempla Caja Piura. El préstamo vehicular denominado El auto de tus sueños ofrece un máximo de hasta 60 cuotas para pagar. Además, permite recibir un monto en soles o dólares.
En este tipo de financiamientos, que cuentan con una fecha fija de pago, se quiere que el solicitante tenga una experiencia laboral más prolongada, en comparación con el crédito de Descuento por planilla. En la lista que se presenta a continuación encontrarás todos los requisitos para solicitar en Caja Piura un préstamos vehicular a fin de comprar el auto que deseas.
- Tener al menos 24 años de edad.
- Percibir una remuneración salarial fija de al menos S/ 2,500.00 al mes.
- Contar con una experiencia laboral o comercial que sea igual o superior a dos (02) años.
- Tener un historial crediticio de más de un (01) año.
- Una calificación que sea 100% normal en los doce (12) meses previos a la solicitud del préstamo.
Obtén con Caja Piura préstamos para negocios o pymes
La segunda de las grandes categorías de financiamientos que tiene Caja Piura es la que corresponde al sector empresarial. Debido a que los tipos son tan distintos entre sí como sus necesidades financieras, esta institución bancaria cuenta con 13 alternativas diferentes. En cada una de ellas se valora, por ejemplo, el tamaño de la empresa y su capacidad de pago.
En el caso de las pequeñas y medianas industrias (también conocidas por la siglas Pymes o Mypes), la entidad bancaria desarrolló tres préstamos orientados a sus requerimientos. En la actualidad, y debido al Estado de Emergencia que supuso la pandemia de Covid-19 en el Perú, incluye en su oferta crediticia el denominado Fondo Reactiva Perú. A continuación te presentamos, organizada de forma alfabética, con los créditos disponibles para las Pymes.
- Agropecuarios
- Al Toque
- Campaña
- Carta Fianza
- Crédito contigo MyPe
- Crédito Crece Mujer
- Crédito Fae Mype
- Fondo Reactiva Perú
- Microcrédito
- Panderito
- Pesquero
- Pyme
- Ritmo Automático
En la mayoría de los casos podrás contar con la asesoría de los funcionarios de créditos de esta entidad de ahorro y crédito, fundada en 1982.
¿Cómo solicitar un préstamo en línea para personas naturales?
De la misma manera en que lo han hecho otras instituciones financieras del país, Caja Piura ha modernizado sus sistemas para recibir solicitudes de préstamo a través de internet. Aunque cuenta con un aplicativo móvil, este trámite en particular debe hacerse mediante la página web oficial de la institución. Los clientes particulares y las empresas por igual tienen que completar el formulario y enviarlo por ese canal.
No obstante, las tasas de interés que se ofrecen para las personas jurídicas (compañías, asociaciones, etc.) varían de acuerdo a las condiciones del mercado. Esto quiere decir que, al final podrían resultar más favorables. Los pasos que las personas naturales tienen que seguir para solicitar un crédito son los siguientes:
- Ingresar a la página web oficial de Caja Piura.
- Hacer click en la opción Solicitud de Crédito, ubicada dentro de la sección de Créditos.
- Seleccionar Persona natural en la parte superior del formulario.
- Ingresar la información personal que exige el formato sobre la persona que quiere solicitar el préstamo en Caja Piura.
- Completar los datos relativos al negocio o empresa para la cual labora el solicitante.
- Indicar el monto del préstamo a solicitar y la moneda, nuevos soles peruanos o dólares.
- Introducir el código de seguridad que se muestra en la imagen.
- Pulsar el botón azul de Enviar ¡y listo!
Luego de completar esta operación on line sólo resta esperar una respuesta por parte de la institución financiera.
Solicitar préstamos para negocios
Las pequeñas y medianas empresas (o pymes, como también se les conoce) tienen la posibilidad de solicitar un financiamiento online en Caja Piura. Los préstamos para negocios requieren una serie de requisitos que varían en función de la modalidad de cada uno. No obstante, los empresarios y emprendedores pueden realizar la solicitud mediante el portal web de la entidad bancaria. Para hacerlo, deben seguir los pasos siguientes.
- Ingresar a la página web oficial de Caja Piura.
- Hacer click en la opción Solicitud de Crédito, ubicada dentro de la sección de Créditos.
- Seleccionar Persona jurídica en la parte superior del formulario.
- Ingresar la información de la compañía o negocio para el cual se va a solicitar el préstamo en Caja Piura. Esto incluye número de Registro Único de Contribuyentes (RUC), actividad económica de los negocios y su ubicación.
- Completar los datos relativos al representante legal del negocio o empresa solicitante, desde nombres y número de Documento Nacional de Identidad o DNI hasta números de contacto.
- Indicar el monto del préstamo para el negocio que se desea solicitar y también en qué moneda se necesita, bien sea en nuevos soles peruanos o en dólares.
- Introducir el código de seguridad que se muestra en la imagen.
- Pulsar el botón de color azul para enviar el formulario ¡y listo!
Posteriormente, sólo queda esperar la aprobación por parte de esta institución de ahorro y crédito. Cabe destacar que las tasas de interés que rigen los préstamos para negocios de Caja Piura pueden cambiar en función de las fluctuaciones del mercado. Debido a esto, es posible que las pymes gocen de condiciones más favorables de las esperadas.
Conozca los beneficios de los préstamos para vivienda a los que puede acceder
En Caja Piura, los créditos personales abarcan la subcategoría de préstamos para vivienda. Esta institución bancaria los ha denominado Crédito Tu Casa con Caja Piura. La gran versatilidad que tienen constituyen una de sus grandes ventajas, puesto que es posible utilizarlos para construir, remodelar o ampliar una casa o departamento. De esta manera, el cliente puede utilizar el dinero de acuerdo a cualquiera de estos propósitos.
Además, la entidad no impone restricciones en cuanto a la ubicación de la vivienda. De la misma manera, el cliente goza de una cobertura de hasta un 90 % del valor del inmueble gracias a esta modalidad de créditos personales que ofrece Caja Piura. Los préstamos para vivienda brindan también un plazo máximo de pago de hasta 15 años y es posible solicitar el dinero en nuevos soles o en dólares. Aunado a esto ofrece lo siguiente:
- Se establecen cuotas fijas y mensuales para los pagos del financiamiento.
- La manera en la que se efectúan los pagos es flexible. Permite realizar pagos parciales y también la cancelación anticipada de préstamo para mayor comodidad del cliente.
- Brinda cobertura del Seguro Contra Todo Riesgo y también del seguro de Desgravamen obligatorio.
- Las tasas de interés son siempre competitivas y ajustadas a las actuales del mercado.
- Admite realizar los pagos correspondientes a las cuotas del crédito en cualquier agencia de Caja Piura del territorio peruano.
¿Qué requisitos pide Caja Piura en préstamos para vivienda?
Bien sea que se quiera remodelar, ampliar o construir desde cero un inmueble, los requerimientos que debes presentar corresponden al Crédito Tu Casa con Caja Piura. Es importante que antes de hacer una solicitud revises las tasas de interés, las comisiones y los gastos que involucra, que pueden ser en nuevos soles o en dólares, según el caso. Los requisitos de Caja Piura para préstamos para vivienda son los que te indicamos a continuación.
- La solicitud del préstamo para vivienda debe ser presentada por una persona natural con empleo, bien sea dependiente e independiente, y que tenga la capacidad de pago necesaria.
- Se debe consignar un original y una copia del documento nacional de identidad o DNI, de su cónyuge y de los fiadores correspondientes.
- Presentar una copia del recibo de un servicio doméstico, que puede ser electricidad, gas o agua propio del solicitante del financiamiento y/o de su aval.
- La persona que desee solicitar un crédito para vivienda no puede tener obligaciones vencidas en el sistema financiero nacional.
- El inmueble o vivienda que se quiere financiar debe ser de preferencia de primera venta y encontrarse libre de toda carga y gravámenes.
- Es necesario que el solicitante del crédito para vivienda califique de acuerdo con los requisitos exigibles del seguro contra todo riesgo y el seguro desgravamen correspondientes.
Cabe resaltar que las cláusulas generales de este financiamiento han sido previamente aprobadas mediante la resolución SBS N° 666-2018. Esta norma fue emitida de manera oficial el 21 de febrero del 2018 y sigue vigente hasta la fecha.
¿Qué significan las siglas TEA en los contratos de préstamos?
Por regla general, hay tres letras que verás constantemente en todo contrato de un préstamo sin importar de qué tipo, estas son: TEA. La razón de esto es que TEA son las siglas que representan tasa efectiva anual y se refiere al interés. Este valor determina cuál será el costo final de un crédito y se expresa en un número porcentual. Mientras mayor sea el porcentaje de TEA, más alto será el monto de las cuotas.
¿Qué es la TCEA y cómo afecta al crédito que quiero solicitar?
Entre los términos que resulta común ver en un contrato de crédito y que es necesario conocer se encuentra la TCEA. El significado de las siglas TCEA es Tasa de Costo Efectivo Anual por lo que sirve además para comparar entre sí diversas opciones de financiamiento. En este valor porcentual están incluidos tanto los gastos y comisiones como la tasa de interés anual.
¿Es obligatoria la contratación de un seguro de desgravamen?
Al revisar las condiciones y requisitos de préstamos para vivienda así como los de otro tipo frecuentemente se encuentra la exigencia de contar con un seguro de desgravamen. La Superintendencia de Banca y Seguros AFP (SBS, por sus siglas) ha indicado en su página web oficial (www.sbs.gob.pe) no es obligatorio que una persona contrate este tipo de seguros, pese a que sea un requisito común algunas entidades a nivel nacional.
➡ Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (@SBSPERU) modificó el Reglamento para la elección de los representantes de las cajas municipales de ahorro y crédito (CMAC) https://t.co/QWPXpHhqfC pic.twitter.com/o8e20hdBHl
— Agencia Andina (@Agencia_Andina) August 13, 2020
Además, la SBS (@sbsperu en la red social Twitter) indica que las personas no están obligadas a aceptar el seguro que ofrece la institución de ahorro y crédito a la cual solicitan el financiamiento. En ese sentido, detalla que el solicitante puede decidir contratar un seguro de desgravamen con la aseguradora que considere más apropiada. No obstante, debe cumplir con los requisitos establecidos por la entidad financiera.
¿Por qué debo contratar una póliza de seguro para la vivienda a financiar?
En la gran mayoría de los casos, las instituciones financieras exigen a sus clientes que contraten un seguro al momento de solicitar un préstamo hipotecario. Esto constituye un requisito fundamental sin el cual no se otorga el crédito, como se estipula en las cláusulas establecidas por la entidad bancaria. También es posible que los gastos se incluyan dentro del financiamiento.
Por lo general, cubren a la vivienda en caso de que ocurran siniestros o se registren daños materiales debido a accidentes tales como terremotos, incendios u otro problemas a nivel estructural o de las instalaciones. A su vez, la Superintendencia de Banca y Seguros AFP (SBS, por sus siglas) señala en su portal web oficial que estos seguros cubren únicamente el valor de edificación del inmueble, no el valor del terreno.
Sin embargo, es importante revisar previamente el contrato que ofrece la empresa aseguradora. Las pólizas pueden ser muy diferentes entre una compañía y otras. Debido a esto hay algunos contratos que brindan coberturas más amplias para el inmueble que será objeto del crédito hipotecario.
¿Puedo pagar de manera anticipada los préstamos para vivienda que solicite?
Una de las formas que algunas personas buscan para ahorrar en intereses, entre otros motivos, es hacer un pago anticipado o amortizaciones de los préstamos para vivienda y de otros tipos. Al respecto, la Superintendencia de Banca y Seguros AFP (SBS) indica que esta constituye una opción válida para los créditos hipotecarios. Sin embargo, involucra la preocupación de los solicitantes de incurrir en comisiones o penalidades.
De acuerdo con la SBS, un cliente puede pagar de manera anticipada, bien sea parcial o total, un financiamiento hipotecario. La institución peruana también señala en su portal web oficial que un préstamo para vivienda no está “sujeto al cobro de una comisión, gasto o penalidad de algún tipo o cobros de naturaleza o efecto similar” por ningún motivo.
Medios digitales de contacto esta entidad de ahorro y préstamo
Pese a que la frecuencia de actualización y publicación de contenidos no es particularmente alta, Caja Piura cuenta con una serie de medios digitales de comunicación con sus clientes. Estos los emplea para informar sobre sus productos y servicios y aclarar preguntas al respecto. También difunde información sobre otros aspectos de importancia general.
No obstante, la mayoría de ellos no cuenta la verificación que es habitual en este tipo de cuentas de instituciones importantes en la redes sociales, lo cual les brinda mayor confianza a los usuarios. A continuación te presentamos un listado que hemos preparado para ti en el cual indicamos las cuentas que tiene Caja Piura en sitios web como Twitter y Youtube.
Twitter: @Caja_Piura
Facebook: Caja Piura
YouTube: CajaPiura
Web: www.cajapiura.pe